Plán proti krachom bánk je jednoduchý: Holdingová firma

Vlády krajín od krachu americkej investičnej banky Lehman Brothers pred piatimi rokmi bojujú s otázkou, ako rekapitalizovať veľké banky, považované za príliš veľké na bankrot, bez spôsobenia paniky na trhu a bez peňazí od daňových poplatníkov. Plán Banky pre medzinárodné vyrovnávanie platieb (Bank for international Settlements - BIS) umožňuje rýchlu a jednoduchú rekapitalizáciu a zaistí, že sporitelia neprídu o svoje úspory. Mechanizmus je podľa BIS jednoduchý, v súlade s právami veriteľov a bez potreby peňazí daňových poplatníkov.

Návrh BIS sa nazýva mechanizmus rekapitalizácie financovaný veriteľmi. Majetok banky by podľa neho bol cez víkend presunutý na novo, dočasne vytvorenú holdingovú firmu. Banka by potom bola okamžite rekapitalizovaná odpísaním pohľadávok veriteľov. Podľa autorov je ich návrh jediným spôsobom, ktorý rešpektuje hierarchiu veriteľov, zaistí rýchle posilnenie kapitálu banky a zabráni tomu, že banky viac riskujú, pretože očakávajú, že v prípade problémov im štát pomôže.

Banka by pri záchrane vypracovanej BIS mohla znovu otvoriť už po víkende a mala by zaistenú dostatočnú likviditu a dostatok kapitálu. Holdingová firma by v ďalších mesiacoch mohla predať rekapitalizovaný banku za trhovú cenu a zisk z predaja by sa rozdelil medzi veriteľov. Ak by to bolo potrebné, manažment a členovia predstavenstva by mohli byť vymenení v období medzi rekapitalizáciou a predajom banky.

Európa sa snaží presadiť plán rekapitalizácie bánk, ktorý má zaviesť tzv. režim bail-in. To znamená, že banka by bola zachránená nie z peňazí daňových poplatníkov, čo sa nazýva bail-out, ale zvnútra, čo by postihlo hlavne majiteľa dlhopisov a majiteľa veľkých vkladov. Tento model však podľa BIS plne nerešpektuje hierarchiu veriteľov, napísala agentúra Reuters.

BIS býva označovaná za "centrálnu banku centrálnych bánk".