Niekoľko dôvodov prečo treba poistiť novostavbu
Pridajte názor
6. 8. 2013 - Často od klientov počúvame názor, že si svoj nový byt alebo dom poisťovať nemusia, pretože ho majú poistený cez správcu nehnuteľnosti. Vlastník domu si zase v priebehu výstavby neuvedomuje, že aj nové plastové okná, technické zariadenia a nástroje alebo kuchynská linka v neskolaudovanom dome sú lákadlom pre zlodejov.
Je to ale postačujúca úroveň ochrany? Ako to vlastne funguje?
Správca si od väčšiny vlastníkov bytov nechá odsúhlasiť jednu z najvýhodnejších ponúk, ktoré majiteľom bytov ponúkne a:
snaží sa pretlačiť čo najnižšiu cenu poistného avšak neinformuje na úkor čoho. Ruku na srdce, každý uprednostní čo najnižšiu sumu...
poistenie sa snaží uzatvoriť čo najskôr s cieľom všeobecnej spokojnosti, často krát však ide najmä len o províziu z uzatvorenej poistky
V návale iných starostí s novým bývaním sme radi, že to za nás niekto vybaví a my sa tým nemusíme zaoberať.
Predstavili sme si hlavné dôvody, prečo klienti nadobúdajú chybné presvedčenie, že už nie je potrebné si svoju nehnuteľnosť poisťovať, predsa už je poistená... Nechceme tým spochybňovať úsilie a čestnosť mnohých správcov, ale v našej praxi sme sa žiaľ stretli aj nepoctivými správcami, resp. s „postihnutými“ klientmi.
Čo sa môže stať, ak je nehnuteľnosť poistená len ako „bytový dom“?
v prípade takto uzatvorenej zmluvy môže ísť o nevýhodnú vysokú spoluúčasť na poistnom, ktorá však nepokrýva nižšie škody
- často dochádza k podpoisteniu (celková poistná suma nekryje skutočnú hodnotu všetkých bytov)
pokiaľ by sa stala škoda na stavebných súčastiach bytu, takáto poistka problém nerieši
v prípade škody z titulu zodpovednosti z vlastníctva nehnuteľnosti, škoda nemusí byť krytá, pokiaľ v zmluve nie je zahrnutá krížová zodpovednosť, a to kvôli cene často nie je
ak ku škode dôjde, nemôže si ju klient riešiť sám, pretože nie je na zmluve poistníkom tzn., že je odkázaný na konanie inej osoby
Ako sa stanovuje cena poistného?
V prípade domácnosti a poistenia hnuteľných vecí, sa poistná suma stanovuje podľa kvality zariadenia.
Pri novostavbe bytu
Treba pri stanovovaní poistnej sumy zohľadniť fakt, či sa pri dokončovaní interiéru zamýšľa použitie nadštandardných materiálov, obkladov, podhľadov, kuchynskej linky a ostatných stavebných súčastí, ktoré zvyšujú hodnotu nehnuteľnosti.
Pri novostavbe rodinného domu
Majitelia často disponujú stavebným materiálom či drobnými stavebnými mechanizmami, ktoré by v prípade poistnej udalosti (zničenie alebo poškodenie prírodným živlom alebo krádežou) pri dokončovaní chýbali. Poznáme príklady z praxe, kedy pri výstavbe rodinného domu zlodeji ukradli stavebný materiál - novoosadené plastové okná, ktoré ešte neboli pevno ukotvené, kuchynskú linku a podobne. Vo všetkých uvedených príkladoch ide o majetok nemalej hodnoty, ktorých nahradenie potom majiteľ musí znášať z vlastného rozpočtu.
V prípade živelnej udalosti
Napríklad pri povodniach, je možná škoda na rodinnom dome oveľa vyššia, ako pri bytovom dome. V bytovom dome môže voda zaplaviť prízemie a pivnice, v ktorých si ľudia odkladajú často menej potrebné veci. V rodinnom dome sú na prízemí veľakrát tie najdôležitejšie veci, nehovoriac o tom, že voda môže poškodiť celkovú statiku nehnuteľnosti. V takomto prípade môže ísť o totálnu škodu, a tým sa nehnuteľnosť môže stať neobývateľnou a určenou k demolácii.
Rada teda znie, vždy si poistite vlastné bývanie, a to aj ako nehnuteľnosť, aj ako domácnosť.
Z týchto dôvodov by mal preto každý staviteľ uvažovať nad poistením, ktoré ho v prípade vzniknutých škôd finančne zabezpečí. Byt, rodinný dom alebo rozostavaná stavba je predsa majetok, ktorého kúpa neraz stojí vlastníka všetky
úspory a väčšina majiteľov je navyše nútená sa na veľa rokov zadlžiť, aby si mohla zaobstarať vlastné bývanie. Poistenie nehnuteľnosti predstavuje riešenie, ako sa možno pred nepredvídanými situáciami účinne chrániť, preto ho odporúčame každému zodpovednému majiteľovi domu alebo bytu.
Nezabudnite na poistenie zodpovednosti
Väčšina poisťovní ponúka štandardne k poisteniu bytu aj poistenie zodpovednosti. Tu rozlišujeme dva typy poistenia zodpovednosti, zodpovednosť z vlastníctva nehnuteľnosti a zodpovednosť členov domácnosti. Naoko to isté, v praxi dve rozdielne veci.
Z poistenia zodpovednosti z vlastníctva nehnuteľnosti sú kryté škody, ktoré priamo súvisia s našou nehnuteľnosťou. Napríklad, ak si v zime niekto zlomí nohu na zľadovatenom chodníku, ktorý patrí k našej nehnuteľnosti. Za prípadné škody je zodpovedný vlastník nehnuteľnosti. Alebo ak zo stúpačky, ktorá je vlastníctvom majiteľa bytu unikne voda, je práve takáto škoda uplatniteľná z titulu zodpovednosti z vlastníctva nehnuteľnosti.
V prípade ak susedov vytopíme vodou z práčky, hovoríme o zodpovednosti členov domácnosti. Podobne ak napr. vaše dieťa futbalovou loptou rozbije okno susedovho drahého auta ...
V zásade platí „keby všetko ľahlo popolom“ – potrebujeme od poisťovne dostať toľko peňazí, aby sme si bývanie v rovnakej cene a kvalite mohli opäť zabezpečiť, hovorí Miroslava Mizeráková zo spoločnosti Hypocentrum finančné služby, s.r.o.