Investorovi je ponechaný priestor na výber fondov

Už z názvu investičného životného je zrejmé, že ide o investovanie finančných prostriedkov do finančných fondov. Dôležitou je preto otázka možnosti výberu fondov a rizika spojeného s daným investovaním. Za klientom určenú časť poistného nakúpi poisťovňa podielové jednotky finančných fondov, ktoré si poistenec v zmluve určí. Poistencovi - investorovi je ponechaný priestor, aby sa aktívne podieľal pri výbere fondov. Poisťovňa sa tým zbavuje rizík spojených s investovaním a poistenec je v plnej miere zodpovedný za následky svojho rozhodnutia. Ak si zvolil finančný fond málo výnosný alebo dokonca stratový, znamená to preňho nižší výnos alebo stratu. Toto riziko však poisťovne znižujú výberom fondov, ktoré majú na trhu veľmi dobrú pozíciu. „Klient si môže vybrať, či manažovanie fondov ponechá na správcovskej spoločnosti alebo si chce sám vytvoriť portfólio fondov. V takom prípade sa musí rozhodovať sám,“ - vysvetľuje vedúca oddelenia marketingu poisťovne Kooperativa, Zuzana Wagnerová.

Podľa podrobného vysvetlenia RNDr. Branislava Jendroľa, poisťovňa QBE ponúka svojim klientom:

Konzervatívny fond - finančné prostriedky sa umiestňujú hlavne do krátkodobých cenných papierov, bankových vkladov, štátnych dlhopisov a dlhopisov spoločností, ktoré sú denominované v slovenských korunách, časť prostriedkov je investovaná do cenných papierov denominovaných v euro a do bankových vkladov v Tatrabanke;

Dlhopisový fond - financie sa umiestňujú do štátnych dlhopisov a dlhopisov spoločností denominovaných v slovenských korunách, do dlhopisov denominovaných v euro, v menšej miere sa zhodnocuje časť prostriedkov v akciách významných zahraničných spoločností;

Rastový fond - je zameraný na investovanie do európskych a slovenských dlhopisov a do akcií obchodovaných na svetových trhoch, v menšej miere sú finančné prostriedky investované do európskych akcií technologického sektora (napr. do akcií počítačových firiem).

Investor môže transakcie sledovať

Poistenec - investor má možnosť sledovať vývoj cien podielových jednotiek fondov prostredníctvom ineternetu na stránke danej spoločnosti a taktiež v periodikách, ktoré uverejňujú takéto informácie. Raz ročne zasiela väčšina poisťovní svojim klientom informácie o stave na osobnom účte.

Poistenec udáva smer svojich investícií a to napríklad aj presúvaním z fondu do fondu (podľ...

Celý článok si môžete prečítať tu »».