Hypotékam sa stále darí

Priemerná sadzba oproti minulému mesiacu zaznamenala v auguste len kozmetickú úpravu, a to posun o jedno desatinné miesto smerom hore na hodnotu 3,89 %. Aj tak sme však zaznamenali druhú najnižšiu hodnotu v priemernej úrokovej sadzbe v histórii Slovenska (doteraz najnižšia bola zaznamenaná v júli 2013, a to 3,88 %.

Priemerná úroková sadzba sa aj v auguste nachádzala na nízkych hodnotách, banky síce poskytli o niečo menší objem úverov ako v júli, ale dôvodom poklesu je len tradičné sezónne oslabenie, nie zmena trendu. „V auguste každoročne už tradične dochádza k ochladeniu hypotekárnych obchodov,“ hovorí analytik Fincentra Ján Porázik.

Trh určuje refinancovanie

Zo štatistiky NBS, z ktorej údaje pochádzajú, nie je zrejmé aký podiel predstavujú refinancované hypotéky a aký podiel nové úvery. No o tomto rozdelení vypovedá stav realitného trhu. Predaj nehnuteľností už tri roky stagnuje. V druhom štvrťroku klesla priemerná cena realít medzikvartálne o 0,8 % a oproti predchádzajúcemu roku o 0,2 %. Sú to marginálne pohyby, ktoré hovoria o tom, že ani zo strany ponuky ani dopytu po nehnuteľnostiach nie sú výraznejšie tlaky na rast alebo pokles ich cien.

Za hypotekárnym boomom, ku ktorému pri tomto stave realít dochádza, tak bude najmä refinancovanie starších úverov. Nasvedčuje tomu aj nízka priemerná úroková sadzba úverov. „Dôvod je jednoduchý, banky si totiž vedia overiť platobnú disciplínu klientov, ktorí už dlh splácajú a sú im ochotné znížiť ich úrokovú sadzbu prostredníctvom nižšej rizikovej prirážky,“ vysvetľuje Ján Porázik. U klientov, ktorí majú vytvorené návyky pravidelne splácať úver, je nižšie riziko zlej platobnej disciplíny v porovnaní s novými klientmi, čo banky ohodnocujú nižším úrokom. „Klienti, ktorí už dlhšie platia hypotekárny úver, sú pre banky veľmi zaujímaví,“ konštatuje analytik.

Ostatné úverové produkty

Podobne ako hypotéky sa vyvíjajú i ostatné úverové produkty používané na financovanie bývania. Objem stavebných úverov pre sezónne oslabenie tiež mierne poklesol. Dosiahol 1,6 mil. eur a úroková sadzba predstavovala 4,67%. Rovnakým smerom sa vyvíjal i objem medziúverov stavebných sporiteľní s úrokovou sadzbou 5,61%. Spotrebných úverov si klienti zobrali za 124,6 miliónov eur pri 14,61% na úrokoch.

Podobný vývoj bude podľa názoru Fincentra pokračovať i v ďalších mesiacoch roka. „Do budúcnosti očakávame ďalší nárast predaja spôsobený atraktívnymi úrokovými sadzbami,“ hovorí Ján Porázik. Podstatnou silou, ktorá formuje trh, je podľa neho to, že spotrebiteľské dopyty sa prostredníctvom sprostredkovateľov združujú do väčších objemov.

Tým, že finanční sprostredkovatelia zastupujú viacerých klientov, sa jednotlivé dopyty spájajú a vytvárajú väčší tlak pri rokovaní s bankami. O raste tohto fenoménu svedčia i výsledky Fincentra za prvý polrok. Spoločnosť Fincentrum prefinancovala hypotéky v hodnote 180,2 mil. eur, čo je medziročne viac o takmer dve tretiny. „V záujme klienta je v každom prípade sa pokúsiť s bankou o úrokovej sadzbe vyjednávať,“ odporúča Porázik. To je možné práve združením dopytov pomocou finančných sprostredkovateľov.