Zlatá éra hypoték: Úroky na novom minime

„Dôvodom je refinancovanie starých úverov vďaka nižším sadzbám a sčasti nové realitné transakcie,“ vysvetľuje analytik spoločnosti Fincentrum Ján Porázik. Konkurencia a stabilita ekonomiky umožňujú bankám poskytovať lacnejšie úvery. Klienti to využívajú na splácanie starých, drahších úverov a putujú za lepšími podmienkami aj medzi bankami.

V septembri 2010 bola priemerná sadzba hypoték rovných 5 %. Najčastejšie si klienti fixujú úroky na 3 roky a práve takéto úvery mohli byť bez poplatku predčasne splatené v septembri tohto roka. Klienti, ktorí to využili, tak priemerne ušetrili 1,1 percentuálneho bodu zo svojho úroku. Čo sa na splátke mohlo prejaviť rozdielom vo výške aj niekoľko desiatok eur.

„Banky sa dnes predháňajú v ponukách a získaní klientov od konkurencie,“ hovorí Porázik. Dodáva však, že veľkú úlohu v celom procese zohrávajú finanční sprostredkovatelia. Tí majú pri rokovaní s bankami lepšiu vyjednávaciu pozíciu. Prinášajú do bánk úvery vo väčších objemoch a majú aj lepšie vzťahy s manažérmi v bankách. Môžu tak dosiahnuť lepšie podmienky, ako jednotlivec, ktorý si úver vybavuje sám.

Splatenie starých a čerpanie nových úverov tvorí podľa odhadu Národnej banky Slovenska (NBS) z nových obchodov až dve tretiny. Svedčí o tom nárast sumárneho stavu úverov na bývanie. Kým nárast objemu nových pôžičiek dosiahol medziročne dve pätiny, úvery podložné aj kúpou nehnuteľností vzrástli len o 12%. Zvyšok rastu pripadol na vyjednávanie lepších úverových podmienok.

Realitný trh tak na rozdiel od hypoték zaznamenáva stagnáciu. Priemerná cena na m2  pri nehnuteľnosti na bývanie klesla v treťom kvartáli o 10,- €, čo je medziročný pokles o 1,6%. NBS to vysvetľuje stále vysokou nezamestnanosťou, ktorá straší pracujúcich pri kontrahovaní nových úverových záväzkov.

Na realitný trh pritom naopak pôsobia súčasne viaceré faktory, ktoré by ho mohli povzbudzovať. Populačné silné ročníky sú totiž práve vo veku, kedy by si mali zariaďovať vlastné bývanie. Rastie počet rozvodov a trend domácností jednotlivcov. NBS vysvetľuje nezáujem o nové byty a domy nestabilným trhom práce, ktorý schladzuje dopad týchto faktorov. Centrálna banka očakáva, že to tak bude aj v najbližšej budúcnosti.

No stagnácia sa hypoték nedotkne. Trh hypoték bude podľa analytika spoločnosti Fincentrum naďalej rásť. „Očakávame, že objem hypoték bude ku koncu roka naďalej narastať a možno mierne klesne i priemerná úroková sadzba,“ predpovedá Ján Porázik.

Objem spotrebiteľských úverov opäť narástol, v septembri prekročil 130 miliónov eur. Priemerná úroková sadzba spotrebiteľských úverov oproti minulému mesiacu mierne poklesla na 14,29%. „Stále však pretrváva zadlžovanie Slovákov a v blížiacom sa predvianočnom období sa môže objem spotrebiteľských úverov znovu navyšovať. Slováci sa radi zadlžujú na spotrebu, čo nepovažujem za správne,“ hovorí analytik Fincentra.