Poistenie domácností: Ak platíte menej ako 500 Sk, je čas pozrieť sa na poistku

Na Slovensku máte na výber medzi 11 poisťovňami. Niektoré rozdeľujú poistenie na základné a pripoistenia, čoraz viac sa však začína presadzovať stavebnicový systém, v ktorom si môžete sami povedať, čo všetko a ako si dáte poistiť. Čo všetko si môžete poistiť? Takmer všetko. Zariadenie bytu od nábytku, odevu, peňazí cez počítač, práčku, cennosti, zbierky až po stavebné súčasti bytu, ako sú kachličky, vykurovacie telesá. Samozrejme, maľovky, tapety, obklady a poistenie za škody. Poisťovne rozdeľujú poistenie na základné a doplnkové.

Základné poistenie je stále pomerne lacné. Poistenie platí v každej poisťovni pre tri základné prípady (poistné udalosti): prírodný živel (požiar, výbuch, blesk, záplava, povodeň, víchrica, krupobitie, krádež, lúpež, voda unikajúca z vodovodných zariadení, odpadov a vykurovania. Niektoré poisťovne však majú širší rozsah pohrôm, pred ktorými sa vás snažia v základnom poistení uchrániť. Ide napríklad o vandalizmus, keď bolo zariadenie bytu zámerne zničené.

Dôležité je aj to, že poistenie platí aj na veci odložené mimo bytu, ale v rámci spoločných nebytových priestorov či pivnice. Tu však platí ďalšie obmedzenie. Je totiž obyčajne stanovená maximálna výška, do ktorej vám poisťovňa zaplatí škodu.

Základné poistenie má svoje obmedzenia. Základné poistenie totiž zväčša vymedzuje maximálnu sumu alebo maximálne % z celkovej hodnoty poistenia, ktorá môže byť vyplatená v prípade, že došlo k poistnej udalosti, ktorá sa týka cenností, starožitností, optických prístrojov, počítačov, peňazí v hotovosti, jednej veci, ako napríklad televízora, stavebných súčastí bytu ako maľovky, kachličky, plastové okná a podobne a zariadení, ktorých súčasťou je elektromotor.

Ak máte v byte hodnotnejšiu vec - televízor, plastové okná, starožitnosti a ich hodnota sa nezmestí do sumy, ktorú by ste získali v základnom poistení v prípade poistnej udalosti, napríklad krádež, zostáva vám jediné. Pripoistiť sa.

Existujú pripoistenia skla, teda okien, akvárií, keramických platní, počítačov, elektroniky, domácich spotrebičov, cenností a zbierok, stavebných súčasti bytu, kúrenia, klimatizácie, ktoré ste si dali namontovať. Pripoistenie je, samozrejme, drahšie. Jeho súčasťou sú prílohy so špecifikáciou poistených vecí, pri cennostiach i znalecký posudok a fotodokumentácia.

Existuje niekoľko prípadov, keď vám poisťovňa nič nezaplatí. Ak vám dokážu, že ste si spôsobili škodu zámerne. Ak ste nechali otvorené okno a napršalo vám do bytu. Ak ste nezamkli a vykradli vás. Poistka na veci, ktoré držíte protiprávne. Keď dôjde k poistnej udalosti pri veci, na ktorú sa poistenie nevzťahuje. Týka sa to najmä akcií, obligácií, cenných papierov vôbec, vecí podnájomníkov, cenností, ktoré sú umiestnené inde než v poistenom byte, zvierat a vecí slúžiacich na zárobkovú činnosť. Nezabudnite, že ak si v byte či v pivnici odložíte súčiastky z motorového vozidla, nestanú sa súčasťou bytu a pri poistnej udalosti vám ich poisťovňa nepreplatí.

Výška peňazí, ktoré získate od poisťovne, vás môže nemilo prekvapiť. Dôvodom je, že niektoré poisťovne poisťujú na časové ceny a iné na nové. Pri časových cenách sa hodnota poistených vecí vekom znižuje. Pri nových sa ráta s cenou, ktorú musíte zaplatiť pri zaobstaraní si novej veci. Je možné si poistiť i prechodné bydlisko (chata je čosi iné). Musíte však rátať s obmedzeniami týkajúcimi sa najmä cenností a hotovosti.

Výška poistného nezávisí len od toho, čo všetko si dáte poistiť, ale i od toho, kde bývate. V Bratislave je poistka najdrahšia, v malých sídlach najlacnejšia. Nesmiete zabudnúť, že poistiť sa nestačí. Ak totiž nezabezpečíme ochranu domácnosti tak, ako si to žiada poisťovňa, prípadné poistné plnenie, teda vyplatenie poistky, nám bude poisťovňou krátené.

Niektoré poisťovne poskytujú zľavy. Sú dve základné možnosti. Poskytujú zľavu pri ročnej splátke oproti štvrťročnej, polročnej platbe a zmluva sa automaticky predlžuje každý rok. Iné poskytujú zľavu pri päťročnej či desaťročnej zmluve, pričom je už samozrejmé, že klient platí ročné poistné. A ak máte už niekoľkoročný priebeh poistenia bez škody, čiže nedošlo k poistnej udalosti, je čas popýtať sa svojej poisťovne na zľavu. Nemyslíte?