Teroristické útoky v Európe ovplyvnia budúcnosť platieb: Nadišiel koniec neregulovaných kryptomien?

V júni Európska komisia, ako zákonodarná inštitúcia Európskej únie, chce aktualizovať svoju politiku proti praniu špinavých peňazí. Spadajú sem aj nové pravidlá na kontrolu platforiem tzv. virtuálnych zmenární. Už žiadna anonymita, klienti musia byť pod kontrolou, tvrdí komisia.

Kryptomeny ako je Bitcoin sú charakteristické svojou anonymitou. Ani platiteľ, ani príjemca platby, nemusia byť identifikovaní. Navyše systém je otvorený pre každého. Regulačné orgány sú presvedčené, že práve anonymita ich robí pre podsvetie a zločincov tak atraktívnou. "Komisia navrhuje, aby platformy virtuálnych zmenární prešli do pôsobnosti regulátora v rámci smernice proti praniu špinavých peňazí, takže tieto platformy budú mať povinnosť kontrolovať svojich zákazníkov pri výmene virtuálnej meny na skutočnú a ukončiť anonymitu spojenú s takýmito výmenami," uviedla Európska komisia vo svojej tlačovej správe. Identifikácia má prebiehať pomocou cestovného pasu, oficiálne vydaného preukazu totožnosti s fotografiou, alebo dokladom o pobyte, ako je napríklad účet za elektrinu.

Celý humbug vypukol po tom, čo sa medializovala správa, že takzvaný Islamský štát, ktorý sa prihlásil k zodpovednosti za útoky v Bruseli a v Paríži, získava finančné prostriedky aj prostredníctvom takzvaného temného webu. Ide o šifrovanú, ťažko prístupnú časť internetu, kde je Bitcoin alebo iné digitálne meny, preferovanou platobnou metódou.

"Je tam sústredené šedé bankovníctvo, systém, ktorý teraz existuje na celom svete a cez ktorý dokážete presúvať neobmedzené množstvo peňazí... Teroristi a zločinci sú si vedomí, že bankový systém je veľmi dobre monitorovaný," povedal Scott Dueweke z konzultačnej spoločnosti Zebryx, zaoberajúcou sa digitálnou identitou.



V októbri, správa z britského ministerstva financií a ministerstva vnútra dospela k záveru, že digitálne meny sú preferovanou metódou pre on-line platby za nelegálny tovar, ako sú strelné zbrane a drogy. Správa ďalej uvádza, že zatiaľ sa len v malej miere využívajú na pranie špinavých, ale toto riziko by v budúcnosti mohlo rásť, ak bude takáto forma platieb čoraz viac prevládať. O niekoľko mesiacov neskôr, v januári, holandské úrady zatkli 10 ľudí obvinených z prania špinavých peňazí prostredníctvom Bitcoinov.

Pre mnoho popredných Bitcoiových búrz to bude mať zanedbateľný vplyv, pretože pracujú v súlade s osvedčenými postupmi voči praniu špinavých peňazí a to na základe pravidla "poznaj svojho zákazníka,“ predpovedal pre televíziu CNBC, Garrick Hileman z University of Cambridge. Takto už funguje napríklad aj Kraken, ktorý prehlasuje, že je najväčšou zmenárňou medzi eurom a Bitcoinom. Alebo Circle, čo je významný peer-to-peer digitálny hráč. „Jeho britským bankovým partnerom je Barclays, čo dáva do istej miery určitú záruku,“ myslí si Hileman.

Ostatní hráči sa budú musieť prispôsobiť štandardom, alebo uvažovať o presune svojich operácií mimo Európskuj úniu, alebo sa zamerať na zákazníkom mimo EÚ. Právne systémy v krajinách ako sú USA a Veľká Británia už začali s podobnými  zákrokmi, aké sa v rámci EÚ zatiaľ iba plánujú. Dúfajú, že sa im podarí presvedčiť ostatných, aby urobili to isté.

EÚ tiež plánuje pritvrdiť v požiadavkách na identifikáciu pri využívaní predplatených nástrojov. Drvivú väčšinu tvoria spotrebiteľské predplatené karty. Tie nie sú viazané na bankový účet, sú „nabíjané“ hotovosťou a dajú sa využiť v spojení s konkrétnym obchodom. Predpokladá sa, že takéto predplatené karty boli ďalšou z metód teroristov, ako anonymne financovať nákupy počas vlaňajších útokov v Paríži. Podľa súčasných pravidiel sa nevyžaduje identifikácia pri nenabíjateľných kartách v  hodnote do 250 eur. Limit 500 eur platí pre karty, ktoré sa dajú použiť len v jednej krajine. Tieto prahové hodnoty môžu byť znížené na základe nových pravidiel, navyše držiteľ karty sa bude musieť identifikovať občianskym preukazom alebo cestovným pasom.

Analytik Dueweke, ktorý pôsobí ako konzultant vlády Spojených štátoch amerických a medzinárodných orgánov presadzujúcich právo, je presvedčený, že tieto kroky EÚ budú mať iba "povrchný" dopad. Zločinci aj teroristov si dokážu nájsť spôsob, ako obísť všetky pravidlá. "Myslím, že je to automatická reakcia na útoky v Paríži a Bruseli," povedal pre CNBC. "Zločinci sú v rámci využívania ilegálneho systému, v obchádzaní regulácie o krok vpred. Oni boli vždy medzi prvými, ktorí boli ochotní akceptovať takéto platobné systémy, od samého začiatku," dodal Dueweke.