Začnite si sporiť na kvalitný život v starobe

Chcete si starobu aj trochu užívať, nielen prežívať? Potom by ste mali využiť možnosť výhodného sporenia na dodatočný dôchodok s príspevkami od zamestnávateľa. Takým je práve doplnkové dôchodkové poistenie. V podstate ide o štátom podporované sporenie na dodatočný dôchodok.

Doplnkové dôchodkové poistenie je vhodným produktom pre tých, ktorí chcú šetriť niekoľko desiatok rokov a potom prijímať dávky doplnkového dôchodku. Až potom sa prejaví efekt dlhodobého sporenia. "V čase sociálnej reformy mnoho ľudí špekuluje, že ak vstúpi do povinného kapitalizačného piliera, šetriť si na dôchodok v doplnkovom systéme sa neoplatí," hovorí Michal Szabo, člen Asociácie doplnkových dôchodkových poisťovní. Nie je to však pravda. Aj po úspešnej reforme bude totiž štátny systém schopný poskytnúť občanom dôchodok maximálne na úrovni 50 % priemernej mzdy. Takže každé finančné prilepšenie k štátom vyplácanému dôchodku vám môže priniesť len dôstojnejšiu starobu.

Ako to funguje

Doplnkové dôchodkové poistenie je postavené na zamestnanecko-zamestnávateľskom princípe. Okrem vašich pravidelných vkladov na poistenecký účet vám určitou sumou môže prispievať i zamestnávateľ. Aj takýmto spôsobom môže zamestnávateľ motivovať svojich zamestnancov, teda tým, že bude platiť určitú sumu na ich účet. Výšku svojich vkladov môžete meniť podľa príjmov. Vklady sa navyše i zhodnocujú o pravidelné výnosy. Doplnkové dôchodkové poisťovne sú prísne kontrolované štátom. Doplnkový dôchodkový systém je v porovnaní s dôchodkovým kapitalizačným pilierom dobrovoľný a dáva svojim poistencom slobodu rozhodovania o svojich financiách.

Zníženie daňového základu

Ak si budete platiť príspevky doplnkového dôchodkového poistenia, môžete si znížiť i svoj daňový základ. Štát totiž podporuje doplnkové dôchodkové poistenie prostredníctvom daňových zvýhodnení. To znamená, že príspevky, ktoré si platíte ako zamestnanec, sa vám odpočítajú od daňového základu, a to do výšky 10 percent hrubého príjmu, najviac to však môže byť 24 000 Sk ročne. Príspevky zamestnávateľa na doplnkové dôchodkové poistenie za svojich zamestnancov sú daňovými výdavkami. Ich výdavky môžu byť do 3 % objemu zúčtovaných miezd poistených zamestnancov, respektíve až do výšky 6 %, ak ide o zamestnancov vykonávajúcich rizikové práce.

Starobný dôchodok

Doplnkové dôchodkové poistenie ponúka doplnkový dôchodok takmer ku všetkým typom dôchodkov, ktoré poskytuje aj štát. To znamená, že nárok na starobný dôchodok vám vzniká, ak ste dosiahli vek 50 rokov a príspevok ste si platili najmenej jeden rok. Niektoré poisťovne ho vyplácajú doživotne, u niektorých si môžete stanoviť vyplácanie počas vopred stanoveného počtu rokov. Výsluhový dôchodok je určený pre tých z vás, ktorí ste aspoň 1 rok vykonávali rizikové alebo zdraviu škodlivé práce. Môžete ho získať aj v tom prípade, ak si ho dohodnete v zmluve, alebo to za vás dohodne váš zamestnávateľ. Minimálna doba platenia príspevkov je stanovená v dávkovom pláne a v zmluve s dôchodkovou doplnkovou poisťovňou. Väčšinou možno tento dôchodok získať skôr ako starobný dôchodok.

Invalidný dôchodok

Invalidný dôchodok sa priznáva po vzniku nároku od Sociálnej poisťovne. Dôchodok sa vám bude vyplácať buď počas trvania nároku na invalidný dôchodok, ktorý vám priznal štát, alebo aj po jeho zániku. Na pozostalostný dôchodok máte nárok len ako pozostalí buď po poistencovi, alebo po príjemcovi dávky. Podmienkou je, aby vás poistenec určil vo svojej zmluve ako svojho pozostalého. Dôchodok sa potom vypláca spravidla po dobu piatich rokov.

Vyrovnanie a odstupné

V prípade vysťahovania do zahraničia či zániku dôchodkovej poisťovne máte možnosť vyplatenia jednorazového vyrovnania. Najprv vám musí byť uznaný nárok na doplnkový dôchodok. Takisto možno vyplatiť odstupné, ak sa rozhodnete vystúpiť zo systému doplnkového poistenia pred dosiahnutím dôchodkového veku. "To sa však neodporúča. Prišli by ste totiž o zdroje, ktoré sa vám na zaslúženom odpočinku zídu viac ako v produktívnom veku," dodáva M. Szabo.

Ako ho môžete uzavrieť

Vyberte si doplnkovú dôchodkovú poisťovňu a navštívte jej pobočku. Ak pôjdete do pobočky poisťovne, nezabudnite si so sebou priniesť váš občiansky preukaz. Vyplníte žiadosť o založenie zmluvy. Tú vám vystavia na počkanie, alebo vám ju zašlú poštou až domov.