Najchudobnejšie domácnosti platia najviac
Pridajte názor17. 3. 2005 - Modernizovaná smernica Európskej únie o spotrebiteľských úveroch je stále predmetom rokovania. Ani ona však nezavedie stropy úrokových sadzieb na pôžičky, ktoré pritom rad členských štátov EÚ aplikuje. Ak občan Veľkej Británie s nízkym príjmom potrebuje úver, môže platiť ročný úrok viac než 1 000 percent.
Liverpoolská univerzita Johna Mooresa, ktorá tento problém študovala, vyzvala vládu, aby podporila výchovu finančnej gramotnosti a pomohla tak spotrebiteľom, ktorí sa dostanú do pasce najhorších foriem pôžičiek.
Drastické sadzby
Spätné odkúpenie: ročná percentuálna sadzba (vyjadruje nielen úrokovú sadzbu, ale aj všetky ostatné poplatky za úver) viac než 1 000 percent. Klient založí vec za približne tretinu jej hodnoty s tým, že si ju môže do 28 dní odkúpiť za vyššiu cenu späť. Tieto obchody nie sú upravené zákonmi o úveroch. Napríklad stereofónna súprava v hodnote 500 libier bola použitá ako záloh na získanie pôžičky 150 libier. Suma mala byť splatená do 28 dní s úrokom 42 percent, čo sa rovná ročnej percentuálnej sadzbe 1 834 percent.
Úhrada šekov: obchodníci poskytujú úver na šeky, ktoré budú uhradené neskôr. Uchovávanie šeku v hodnote 40 libier na jeden mesiac stojí približne 5 libier, čo predstavuje ročnú percentuálnu sadzbu 396 percent.
Záložne: bežný úrok premenený na ročnú percentuálnu sadzbu tvorí zhruba 70 percent. Veci, zvyčajne šperky, sú založené na šesť mesiacov za pôžičku v hotovosti predstavujúcu tretinu až polovicu ich hodnoty.
Obchody predávajúce na týždenné splátky: pre ľudí bez bankového účtu, ktorí dajú k dispozícii mená, adresy a telefónne čísla piatich známych či rodinných príslušníkov s potvrdením o pobyte, príjme a dvoma dokladmi dokazujúcimi totožnosť. Práčku, ktorá by pri nákupe v hotovosti stála 35 libier, možno splácať 156 týždňov po 3,24 libry, čo spolu predstavuje 505,44 libry.
Spoločnosti (napr. Provident Financial) poskytujúce rýchle hotovostné pôžičky pre domácnosti: ročná úroková sadzba až 900 percent. Napríklad pôžičku od Providentu vo výške 500 libier treba splácať 31 týždňov po 5 librách. Celková splatená suma je 775 libier a ročná percentuálna sadzba predstavuje 365,1 percenta.
Iný príklad poskytla televízia BBC: Laura Cooksonová potrebovala hotovosť na kúpu vecí do domácnosti. Myslela si, že riešením je pôžička od Providentu. Požičala si 200 libier s tým, že v priebehu 55 týždňov bude splácať 5 libier týždenne. Každý týždeň si pre splátku prichádza agent spoločnosti. Zdá sa to pohodlné, ale keď splátky zráta, ročná úroková sadzba je 177 percent.
Podobne Dee Bearová si vzala pôžičku od Providentu, keď chcela ísť s deťmi na dovolenku. Požičala si 800 libier a 55 týždňov mala splácať po 12,80 libry. Ročná úroková sadzba sa tak vyšplhala na šokujúcich 497,4 percenta.
Generálny riaditeľ britskej Provident Financial reagoval na jeseň 2003 takto: "Vláda sa rozhodla neurobiť obmedzenia úrokových sadzieb. Dôvodom je predovšetkým to, že zákazníci by nemali na výber - a teraz majú. Ďalej by to viedlo k vzniku ilegálnych, neregulovaných poskytovateľov pôžičiek, kým my sme prísne regulovaní."
Provident vykročil do sveta