Poistenia, o ktorých sa veľa nehovorí

S klasickým poistením štandardne pokrývajúcim riziká ako živelná udalosť, krádež, lúpež či zodpovednosť

za škodu spôsobenú činnosťou spoločnosti, sa podnikatelia

dnes už stretávajú bežne a väčšinu z týchto rizík si aj poisťujú.

S vývojom slovenského poistného trhu však poisťovne prichádzajú s poistnými produktmi, o ktorých podnikatelia ešte nie sú dostatočne informovaní a teda ich ani vo veľkej miere nevyužívajú.

Predaj týchto poistných produktov úzko súvisí s úrovňou ekonomického rozvoja a s ochotou podni-

kateľov minúť viac finančných prostriedkov na ochranu firmy pred neočakávanými udalosťami.

Poistenie prerušenia prevádzky po živelnej udalosti

Tento druh poistenia poskytujú takmer všetky poisťovne, ktoré ponúkajú živelné poistenie, napriek tomu však nie je také rozšírené ako v štátoch západnej Európy a USA. Ak nastane živelná udalosť, napríklad požiar, podnikateľ je zvyčajne nútený prerušiť produkciu svojich výrobkov až do času, kým sa mu nepodarí obnoviť prevádzku firmy, zrekonštruovať poškodenú budovu, opraviť, prípadne zaobstarať nové stroje. Tento proces môže trvať aj niekoľko mesiacov, no napriek tomu, že podnikateľ nič neprodukuje, respektíve vyrába iba čiastočne, znáša určité fixné náklady a prichádza za toto obdobie o zisk. Práve poistenie prerušenia prevádzky kryje fixné náklady počas obdobia, keď je jeho produkcia obmedzená, ako aj ušlý zisk za toto obdobie. Fixné náklady, ktoré vznikajú aj napriek tomu že podnikateľ nič nevyrába, sú napríklad úroky z úverov, mzdy zamestnancov, pravidelné poplatky za energie, nájomné a podobne. Z povahy tohto poistenia vyplýva, že je vhodné hlavne pre spoločnosti, ktorých predmetom činnosti je výroba.

Poistenie prerušenia prevádzky po lome stroja

Podobne, ako môže prerušenie prevádzky nastať po živelnej udalosti, môže byť prerušená prevádzka podniku po zlyhaní technologického zariadenia. Závažná porucha strategického strojného zariadenia často ochromí prevádzku na niekoľko dní alebo týždňov. V prípade, že má spoločnosť poistené riziko lomu stroja (špeciálne poistenie strojov voči všetkým rizikám), môže si pripoistiť aj následné prerušenie prevádzky. Toto poistenie sa riadi podobnými pravidlami ako poistenie prerušenia prevádzky po živelnej udalosti.

Poistenie elektroniky

a strojov

Poistenie elektroniky sa zaraďuje medzi poistenia proti všetkým rizikám. To znamená, že poistené nie sú riziká presne vymenované v poistnej zmluve (ako napríklad pri živelnom poistení), ale akékoľvek náhodné a nepredvídateľné materiálne poškodenie, alebo zničenie predmetu po-istenia, okrem výluk uvedených v podmienkach zmluvy. Poistené môžu byť všetky elektronické zariadenia, ktoré sú v čase začiatku po-istenia v prevádzkyschopnom stave. Najčastejšími príkladmi poistných udalostí sú chyby materiálu, konštrukčné a montážne chyby, nedostatočná skúsenosť alebo nedbanlivosť obsluhy, skrat, indukcia, prepätie, pád predmetu poistenia a podobne. Osobitnou kategóriou je poistenie prenosnej elektroniky, napríklad notebookov, fotoaparátov, kamier, prenosných terminálov a ďalších. Preň je špecifické, že sa nevzťahuje na konkrétne miesto, ale určuje sa geografická oblasť, v ktorej ak vznikne poistná udalosť, poisťovňa škodu uhradí (napríklad Slovensko, Európa, alebo celý svet). S prenášaním elektronických zariadení sa, samozrejme, riziko ich poškodenia zvyšuje, čomu zodpovedá aj vyššia cena poistenia pre prenosnú elektroniku. Na rovnakom princípe je založené aj poistenie strojov. Ide opäť o poistenie proti všetkým rizikám, avšak predmetom poistenia sú stroje a technologické zariadenia. Z toho vyplýva aj iný charakter vzniknutých škôd ako pri poistení elektroniky. Najčastejšími príkladmi sú škody vzniknuté chybou odliatku alebo materiálu, chybným dizajnom, výrobnými či montážnymi chybami, zlou remeselnou prácou, nedostatočnou kvalifikáciou alebo zručnosťou, nedbalosťou, nedostatkom vody v kotloch, výbuchom, odtrhnutím alebo roztrhnutím odstredivou silou, skratom, búrkou, a podobne.

Poistenie zodpovednosti štatutárnych orgánov spoločností

Vznik tohto poistenia si vyžiadala novelizácia obchodného zákonníka z 1. 1. 2002. Touto novelizáciou sa okrem iného radikálne rozširujú zákonné povinnosti a zodpovednosti členov predstavenstva a konateľov spoločností. Na Slovensku sa týmto zaviedol doposiaľ neznámy prvok a to skutočnosť, že každý člen štatutárneho orgánu spoločnosti ručí celým svojím majetkom za porušenie povinností stanovených zákonom. Členovia štatutárnych a ďalších orgánov každej obchodnej spoločnosti sú z právneho hľadiska vystavení väčšej zodpovednosti, než akej by boli vystavení na základe platnej pracovnoprávnej legislatívy.

Samozrejme, aj toto poistenie má určité výluky. Najvýznamnejšie sú:

1. podvodné konanie poisteného,

2. úmyselný trestný čin,

3. poškodenie zdravia a škody na hmotnom majetku,

4. existujúci súdny spor z titulu porušenia povinností poisteným.

Zodpovednosť štatutárnych organov spoločností a ručenie celým svojím majetkom za spôsobené škody je vo svete štandardom a taktiež sa už uskutočnilo nespo...

Celý článok si môžete prečítať tu »».