Investori a kritéria ich rozhodovania

Investujúcich klientov môžeme rozdeliť podľa ich preferencií voči miere rizika a výšky možných výnosov do troch hlavných skupín. Prvou z nich je konzervatívny investor, ktorý uprednostňuje typ inves-tovania, ktorý sa vyznačuje nízkou úrovňou rizika. Je to investor, ktorý očakáva pravidelnú a stabilnú úroveň výnosov. Jeho želaním je dosiahnuť bezpečný, rovnomerný a dlhodobý výnos. „Takémuto klientovi vyhovujú fondy peňažného trhu, prípadne dlhopisové fondy, ktoré majú nízke riziko.“ skonštatoval Ľubomír Lorencovič z VÚB Asset Management.

Naproti tomu dynamický investor očakáva vyšší výnos, je preto ochotný investovať svoje peniaze aj v dlhodobom horizonte a zároveň akceptovať aj vyššie riziko. Je rozvážny a nepodlieha neuváženému a predčasnému predaju svojich aktív v prípade, že jeho investícia krátkodobo poklesne, pretože vie, že tento pokles je len dočasný. Vhodným typom fondu pre takéhoto klienta môže byť aj zmiešaný fond, ale jeho pozornosť by mal upútať predovšetkým fond akciový.

Podľa Lorencoviča medzi týmito dvoma pólmi stojí investor s vyváženým profilom. Pri investovaní možno jeho cestu nazvať ako „zlatú strednú cestu“ a jeho investície by mali smerovať do akciovo - dlhopisových fondov alebo tzv. zmiešaných fondov. Je vhodné, aby si časť peňazí uložil tak, aby mu prinášali pravidelný a dlhodobý výnos, kým druhú časť investuje do rizikovejších aktív a tak dosiahne výnos už v strednodobom horizonte. Pomer akciových a dlhopisových fondov si pritom môže zvoliť sám.

Klienti sa samozrejme rozhodujú podľa určitých kritérií. Budúci investor by mal zvažovať svoje očakávania ohľadne dĺžky doby jeho investície očakávaného výnosu a miery rizika aké je ochotný akceptovať. Ďalej by mal zvažovať kvalitu správcovskej spoločnosti, ktorá fond spravuje, výšku vstupných a správcovských poplatkov, komplexnosť ponuky fondov, aby v prípade jeho záujmu mohol zmeniť svoju stratégiu a presunúť svoje prostriedky do iného fondu správcovskej spoločnosti.

Takisto by mal zohľadniť transparentnosť správcovskej spoločnosti a množstvo informácií, ktoré o svojej činnosti a fondoch poskytuje. Ďalším kritériom je aj veľkosť majetku fondu. Jednotlivé fondy sa takisto odlišujú aj doplnkovými služby a produkty, ako sú napríklad rôzne poistenia, programy sporenia a možnosti investovania v cudzích menách. (tzb)

POSTUP INVESTOVANIA V KROKOCH

1. klient má voľné finančné prostriedky, ktoré chce investovať

2. rozhoduje sa medzi najbezpečnejším investovaním do banky avšak s najnižším výnosom a priamym individuálnym investovaním na kapitálových trhoch, ktoré je však spojené s veľkým rizikom. Strednou cestou medzi týmito krajnými spôsobmi investovan...

Celý článok si môžete prečítať tu.