Myslite na lepšie časy

„Výhody náskoku získa ten, kto sa včas chopí príležitosti.“

Po vstupe do Európskej únie sme sa ocitli v situácii, keď sa okolo nás v pomerne krátkom čase dejú zásadné zmeny, na ktoré je často zložité správne reagovať. To, ako na tieto zmeny zareagujeme, však zásadným spôsobom predurčí našu osobnú budúcnosť. Blíži sa čas, keď pre naše deti bude slovenská koruna len takým abstraktným pojmom, akým je dnes pre nás zlatka. Zmiznú colné hranice a všetky obmedzenia, ktoré väčšinu z nás sprevádzali počas celého života. Slovenské priemerné príjmy pomaly dobehnú úroveň EÚ. Možno tomu všetkému ešte stále ani veľmi neveríme. Nech sa tak stane o päť či o dvadsať rokov, výsledok je istý: relatívna hospodárska vyrovnanosť. Tento proces sa už začal, hoci nie každý už na vlastnej koži pocítil jeho pozitívny vplyv. Táto nová hospodárska éra prináša nové možnosti a výzvy. Výhody náskoku získa ten, kto sa včas chopí príležitosti a bude k týmto zmenám pristupovať aktívne, z pozície spolutvorcu osobnej situácie, nie pasívneho „znášateľa“ následkov vývoja. Na tému možnej cesty k dosiahnutiu lepšej osobnej pozície nielen z ekonomického hľadiska sme sa rozprávali s Ing. Viktorom Bernátom, CSc. konateľom spoločnosti Brokernet – finanční brokeri.

Značka Brokernet je na slovenskom trhu relatívne nová. Ako by ste definovali jej poslanie?

- Všetci sme sa narodili preto, aby sme prežili plnohodnotný život. Každý z nás má nepopierateľné právo na všetko, čo pomôže naplniť jeho zmysel. Želanie získať a zhodnotiť peniaze je iba prirodzenou túžbou po naplnenom a krajšom živote. Spoločnosť Brokernet sa snaží sprostredkovať svojím klientom a potenciálnym klientom naplnenie tohto cieľa. Globálny svet tvorí zisk a hospodári s prebytkom. Našich klientov vedieme k tomu, aby sa nevzdávali svojho prirodzeného práva a získali aj oni svoj podiel na tomto zisku. Inými slovami, motivujeme ľudí k aktívnemu prístupu k životu tak, aby sa stali jeho tvorcami, nie pasívnymi „obeťami“ spoločenského a ekonomického vývoja. Spoločnosť Bokernet pôsobí na európskom trhu od roku 1999, od roku 2003 poskytuje nezávislé finančné poradenstvo už aj na Slovensku. Služby skupiny Brokernet dnes využíva viac ako 70 tisíc klientov.

Pre našich klientov vytvárame prehľad v džungli peňažných produktov a poskytujeme im také rady, ktoré im prinesú najvyššiu možnú mieru osobných výhod. Myslíme pritom najmä na tzv. predvídateľné životné situácie. Spoločnosť na Slovensku ešte len prechádza zásadnými ekonomickými zmenami, potrebu riešiť tieto situácie vopred mnohí z nás ešte nevnímajú ako nevyhnutnosť. Kým vo vyspelom západnom svete sa riešenie budúcich životných situácií berie ako samozrejmosť, mnohým z nás hrozí riziko, že z predvídateľných situácií vzniknú situácie, ktoré nás jednoducho zaskočia.

Aké situácie máte konkrétne na mysli?

- Môžeme ich rozdeliť do piatich základných kategórií. Väčšina z nás si založí rodinu a privedie na svet deti. „Malé dieťa, malé starosti, veľké dieťa, veľké starosti!“ Toto príslovie platí rovnako, ak slovo „starosti“ nahradíme slovom „peniaze“. Našou prirodzenou snahou je zabezpečiť pre nich to najlepšie. Vrátane vzdelania, ktoré im umožní nájsť uplatnenie v živote tak, aby uspokojilo ich ekonomické potreby, ale aby zároveň zodpovedalo predstavám ich sebarealizácie. V niektorých životných etapách však dokážeme financovať náklady spojené so štúdiom len za cenu obetí a vlastného odriekania. Aj na túto potrebu je vhodné myslieť už dnes.

Druhou témou, na ktorú by mal myslieť každý z nás je zdravie. Zdravie a fyzickú kondíciu ovplyvňujú dva zásadné momenty – prevencia a úroveň starostlivosti v chorobe. Aj tieto faktory dnes do značnej miery ovplyvňuje množstvo peňazí, ktoré máme k dispozícii, tzv. mobilizovateľná rezerva.

Ďalšou prirodzenou potrebou a túžbou je túžba po vlastnom domove. Nejde len o zabezpečenie fyzickej strechy nad hlavou, ale aj o psychický fenomén, vytvorenie pocitu domova v zmysle známeho „Môj dom, môj hrad“. Dočasné bývanie v podnájme patrí k psychicky obmedzujúcim, ale aj k ekonomicky najmenej efektívnym riešeniam.

Na to, aby sme si dokázali kúpiť vlastnú nehnuteľnosť už pri vstupe do fázy aktívneho života potrebujeme dostatočné zdroje. Už dnes ponúka finančný trh desiatky možností, ako si potrebné financie zabezpečiť. Dôležité je vyznať sa v nich a vybrať si tú najlacnejšiu – primerane k vášmu veku, príjmu i k ďalším okolnostiam. Aj v tejto oblasti vám nielen radi poradíme, ale pomôžeme zabezpečiť a realizovať optimálne riešenia.

Ani slovné spojenie „myslite na dôchodok už dnes“ nie je iba fráza. Na Slovensku stále platí – kým príjmy obyvateľstva rastú, dôchodky stagnujú. Väčšina z nás, zvyknutá na príjem v aktívnej fáze života, zažije šok pri prechode do dôchodku. „Štátny“ dôchodok predstavuje iba zlomok toho, na čo sme boli zyvknutí.

Obraz dôchodcu, ktorý kŕmi holuby v parku, vystriedal vo fungujúcom svete ideál ekonomicky zebezpečeného, životaschopného človeka, ktorý môže uskutočniť všetko to, na čo doteraz nemal čas. Tento obraz sa stáva realitou len vtedy, ak sa včas, ešte v aktívnom veku, postaráme o zabezpečenie príjmu, ktorý doplní „štátny“ dôchodok. Čím viac času vám do dôchodku zostáva, tým bude konečný efekt výraznejší.

V našej celoživotnej snahe zabezpečiť sa pre tieto predvídateľné situácie nás však môže zaskočiť situácia nepredvídateľná. Preto sa vo finančnom svete vyprofilovali produkty, ktoré sú optimálnou kombináciou investovania a zároveň životného poistenia v rôznych jeho formách. Naša spoločnosť Brokernet vám vyberie a sprostredkuje optimálny model či kombináciu poistenia tak, aby vaša poistná konštrukcia priniesla úsporu a zároveň efektívne dlhodobé zhodnotenie financií, ktoré do poistenia investujete.

V princípe hovoríte o forme sporenia na „horšie časy“?

- Ak investujeme správne, sporíme na lepšie časy. Výnosy, resp. úroky z klasických vkladov na bankových účtoch spravidla nepokrývajú ani mieru ročnej inflácie. Vaše úspory tak nezískavajú, ale strácajú na hodnote. Najlepšou obranou je útok, aktívne správanie sa. Jednou z foriem je investovanie prostredníctvom inštitúcií, ktoré spravujú prostriedky veľkého počtu klientov. Individuálny investor nedisponuje prehľadom na trhu tak, aby si dokázal vybrať z nekonečnej a komplikovanej ponuky a zároveň si vydobyl výhodnú pozíciu vo vzťahu k spoločnostiam, ktorým svoje peniaze zverí. Investičné fondy, ktoré spravujú prostriedky mnohých individuálnych investorov, majú vysoko odborné zázemie, cenné informácie o vývoji na trhoch a vzhľadom na balík prostriedkov dokážu dosiahnuť výhodnejšie podmienky, najmä výraznejší podiel na zisku úmerne výške celkovej investície. Okrem toho dokážu reálne posúdiť mieru rizika spojeného s investovaním a následne ho minimalizovať vhodnou formou zabezpečenia.

Hlavnou podnikateľskou aktivitou Brokernet-u je preto v súčasnosti sprostredkovanie strategického dlhodobého investovania občanov do podielových fondov na báze cenných papierov v kombinácii so životným poistením.

Klienti však môžu investovať svoje peniaze aj priamo – prostredníctvom bánk, či správovských spoločností...

- Položme na jednu misku váh okolnosti, charakteristické pre priamy výber investičného produktu, na druhú výhody, ktoré prináša spolupráca s nezávislou poradenskou spoločnosťou. Každý subjekt na finančnom trhu logicky ponúka a preferuje najmä svoje investičné produkty. Tento postoj však obmedzuje možnosti výberu z pohľadu klienta a v konečnom dôsledku aj jeho možný profit.

Väčši