Hypotéky stále zaujímavejšie

O hypotekárnom bankovníctve sa na Slovensku hovorí takmer desať rokov. Prvé hypotéky sa u nás začali poskytovať v roku 1997. Odvtedy hypotekárny trh prešiel dynamickým vývojom. Od roku 1999 sa štát snažil podporiť tento spôsob financovania bývania aj štátnym príspevkom, tzv. bonifikáciou úverov. Úroková sadzba, ktorá sa v tom čase pohybovala okolo 13-14 % sa znížila o výšku štátneho príspevku na 7,25 - 7,5 %.

Rast objemu hypotekárnych úverov

Dôležitým medzníkom vo vývoji sa stal najmä rok 2004, kedy trh zaznamenal výrazné poklesy úrokových sadzieb a tiež prechod od pohyblivých sadzieb k ich fixácii na určité obdobie (1, 4, 5, 10 rokov). Opatrenia NBS aj trvajúca bonifikácia úverov podporovali záujem obyvateľov o dlhodobé úvery s výhodnými úrokovými sadzbami a hypotéky tak dokonca predbehli dovtedy obľúbenejšie produkty stavebných sporiteľní.

Ešte výraznejší nárast dosiahli hypotéky v nasledujúcom roku. Kým ku koncu roka 2004 (1997 - 2004) bol celkový objem schválených hypoték takmer 49 miliárd Sk, v roku 2005 bolo poskytnutých 16 802 hypoték v objeme vyše 18 mld. Sk.

Smerom nahor sa mení aj priemerná výška úveru. To súvisí nielen s rastom cien nehnuteľností ale aj s faktom, že banky začali poskytovať úver až do výšky 100 % hodnoty nehnuteľnosti založenej v prospech banky.

Štátna podpora hypotekárnych úverov

Od roku 1999 sa štátny príspevok postupne znižoval zo 6 % až na nulu. V roku 2004, kedy jeho výška dosiahla 1 %, už nebol priznaný na celé obdobie splácania hypotéky a v roku 2005 bol nulový. V posledných dňoch sa však opäť začalo hovoriť o štátnej podpore hypoúverov, no už nie v podobe plošného poskytovania pre všetkých klientov.

Nový príspevok je určený len pre klientov do 35 rokov, ktorých príjem nepresahuje 1,3-násobok priemernej mzdy v hospodárstve. Štát by mal od januára 2006 novým žiadateľom spĺňajúcim kritériá znížiť úrok o 1,5 % a banky by sa mali podieľať na jeho ďalšom znížení až o 1 %.

Každá podpora Bývania pre mladých je určite vítaným krokom, no jej reálny dopad a výsledky bude možné hodnotiť až po niekoľkých mesiacoch fungovania. Už teraz je jasné, že záujem je veľký, no jednoznačný postoj bánk ohľadom prispievania k ďalšiemu zníženiu sadzby pre klienta zatiaľ nie je známy. Úspešnosť štátnej podpory pritom bude závisieť práve od ochoty bánk znížiť úrokovú sadzbu, nakoľko je to jedna z nevyhnutných podmienok priznania príspevku pre mladých zo strany štátu. Podpora pre mladých však podľa vládneho návrhu bude priznaná len po dobu prvých piatich rokov splácania Úveru.

Prvá časť tabuľky znázorňuje, aká je súčasná výška mesačnej splátky hypotéky pri priemernej úrokovej sadzbe bežného klienta pri rôznej dobe splatnosti. V druhej časti je vypočítaná mesačná splátka úveru pri úrokovej sadzbe zníženej o 2,5 %. Porovnanie sumy splátok za prvých päť rokov ilustruje, koľko môže klient s priznanou štátnou podporou ušetriť.

Vývoj úrokových sadzieb

Súčasne s poklesom výšky štátneho príspevku a vývojom trhu klesali aj úrokové sadzby. Rekordne nízke sadzby klienti získavali najmä v minulom roku, pričom mimoriadne obľúbené boli sadzby fixované na obdobie jedného roka. Obdobie, keď boli hypotéky takpovediac lacné, je dnes už zrejme na nejaký čas za nami. Počas tohto roka sa úrokové sadzby pohli smerom nahor už niekoľkokrát a súčasný vývoj nenasvedčuje, že by mohli opäť klesnúť. Mnohým klientom sa tak mesačné splátky hypoték zvýšili o niekoľko stoviek až pár tisíc korún. Hlavným dôvodom, kvôli ktorému Národná banka Slovenska v súčasnosti pristupuje k zvyšovan...

Celý článok si môžete prečítať tu »».