Prehľad podmienok programov sporenia do podielových fondov

Parametre programov sporení jed-notlivých správcov sa mierne líšia. Pri výbere toho správneho by mal človek okrem ponuky fondov zohľadniť aj ich flexibilitu.

Pri niekoľkoročných zmluvných vzťahoch sa totiž môže stať čokoľvek. Ak sa sporiteľ dostane do finančných problémov, pomôže mu keď bude môcť zopár platieb vynechať. Alebo robiť mimoriadne vklady či výbery. Na to by mal myslieť už pri rozhodovaní sa pre konkrétny produkt.

Asset Management Slovenskej

sporiteľne

- minimálna vstupná investícia: Pri SPORO Programe sporenia ju správcovská spoločnosť nevyžaduje.

- minimálna výška mesačnej platby: Je stanovená na 500 Sk.

- stanovenie minimálnej cieľovej sumy sporenia: Nie je.

- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Klienti si môžu zvyšovať alebo znižovať výšku mesačnej platby v závislosti od aktuálnej finančnej situácie.

- možnosť výberu a kombinácie podielových fondov v rámci sporenia: Klient si môže vytvoriť vlastné portfólio fondov, do ktorých bude sporiť.

- presuny peňazí medzi fondmi: Klient môže požiadať o presun peňazí medzi fondmi, avšak samotný program sporenia bude zrušený.

- určenie času sporenia:. Minimálna doba sporenia je 36 mesiacov.

- možnosť vynechania mesačnej platby: Klient môže byť v omeškaní s úhradou splátky maximálne tri po sebe nasledujúce mesiace. Na základe žiadosti klienta je možné pozastaviť program sporenia najdlhšie na dobu 12 mesiacov.

- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Momentálne môžu klienti Asset Managementu Slovenskej sporiteľne sporiť prostredníctvom SPORO Programu sporenia bez vstupných poplatkov. Vstupné poplatky a výstupné poplatky sú účtované podielnikovi podľa platného a účinného štatútu, predajného prospektu, zjednodušeného predajného prospektu otvoreného podielového fondu a aktuálneho sadzobníka poplatkov.

Tatra Asset Management

- minimálna vstupná investícia: Vstupnú investíciu správcovská spoločnosť pri programe sporenia nevyžaduje.

- minimálna výška mesačnej platby: Je stanovená na 500 Sk.

- stanovenie minimálnej výšky cieľovej sumy sporenia: Nie je.

- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Platbu si klient môže znížiť až na minimálnu úroveň alebo zvýšiť bez poplatkov. Zmenu výšky platby musí klient dopredu oznámiť.

- možnosť výberu a kombinácie Podielových fondov v rámci sporenia: Výška pravidelnej mesačnej platby je stanovená na jeden Profilový alebo podielový fond. Ak klient má záujem vytvoriť si vlastné portfólio, musí podmienku min. výšky mesačnej platby splniť pre každý fond v portfóliu. Pre klienta je preto výhodnejšie investovať už do vytvorených portfólií v podobe Profilových fondov, ktoré investujú do viacerých podielových fondov. Do Profilových postačuje investovať min. 500 Sk.

- presuny peňazí medzi fondmi: Investor môže investičnú stratégiu meniť počas sporenia.

- určenie času sporenia: minimálne 2 roky (ukončenie Programu sporenia v kratšom období je spoplatnené)

- možnosť vynechania mesačnej platby: Mesačnú platbu môže investor vynechať aj viackrát. Správcovská spoločnosť ho za to nijako nesankcionuje. Platbu pritom môže, ale nemusí doplatiť.

- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Nie je. Vstupný poplatok sa hradí pri každej platbe. Jeho výška závisí od zvoleného podielového fondu. Výška správcovského a depozitárskeho poplatku závisí od zvoleného podielového fondu. Výstupný poplatok si správca neuplatňuje.

VÚB Asset Management

- minimálna vstupná investícia: 1000 Sk

- minimálna výška mesačnej platby:

1 000 Sk, klient však nemusí sporiť každý mesiac (podmienkou je aspoň 1 platba ročne)

- stanovenie minimálnej cieľovej sumy sporenia: Klient by mal sporiť minimálne do dosiahnutia cieľovej sumy 100 000 Sk, prostriedky však môže vybrať aj skôr

- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Výška vkladu nie je pevne stanovená, klient si v žiadosti o zriadenie sporenia určí minimálnu sumu, ktorú plánuje sporiť, môže však posielať aj

viac. Ak nie je schopný vkladať stanovenú sumu, môže požiadať o jej zníženie (bez poplatku)

- výber podielových fondov a presuny peňazí medzi fodmi: klient si môže vybrať ktorýkoľvek z ponuky fondov VÚB AM, v tomto fonde potom sporí až do ukončenia sporenia

- určenie času sporenia: Keďže ide o otvorené podielové fondy, klient môže kedykoľvek požiadať o vyplatenie podielových listov bez akýchkoľvek obmedzení alebo poplatk...

Celý článok si môžete prečítať tu »».