Vláda: Rok 2006 bol ďalším rokom pozitívnych trendov vo finančnom sektore SR

Bratislava 27. júna (TASR) - Čistý zisk bankového sektora v decembri 2006 dosiahol 17,8 miliardy Sk. V porovnaní s decembrom 2005 stúpol o 28 %, aj keď medziročné porovnanie zisku je sťažené zmenami v účtovníctve bánk. Zisk poisťovní v roku 2006 dosiahol 4,5 miliardy Sk, t.j. o 61 % viac ako v roku 2005. Konštatuje to správa o stave a vývoji finančného trhu za rok 2006, ktorú dnes vláda SR vzala na vedomie.

"Rok 2006 bol ďalším rokom pozitívnych trendov v slovenskom finančnom sektore. Prostredie silného ekonomického rastu a zlepšujúcej sa finančnej pozície hlavných sektorov reálnej ekonomiky sa prejavilo na raste takmer všetkých segmentov finančného sektora," hodnotí správa, ktorú kabinetu predložil guvernér Národnej banky Slovenska (NBS) Ivan Šramko.

Najvýraznejšie sa pozitívny ekonomický vývoj prejavil v bankovom sektore. Banky rástli najmä vďaka úverom klientom. Tie sa medziročne zvýšili o 20 % a v decembri 2006 tvorili už 46 % z celkových aktív. Rástli najmä úvery domácnostiam a podnikom.

Základným pilierom zdrojov ostávajú vklady domácností, ktorých objem aj podiel na bilančnej sume počas roku 2006 rástol. Podobný záver sa týka vkladových účtov podnikov.

Viaceré banky pokračovali v emisii dlhopisov, najmä hypotekárnych záložných listov (HZL), čo prospelo nielen k prevažovaniu stabilných zdrojov v bankovom sektore, ale aj z hľadiska rizika likvidity v najdlhších časových pásmach.

Čistý zisk bankového sektora v decembri 2006 dosiahol 17,8 miliardy Sk. V porovnaní s decembrom 2005 stúpol o 28 %, aj keď medziročné porovnanie zisku je sťažené zmenami v účtovníctve bánk.

V porovnaní s rokom 2005 výrazne stúpli vlani najmä čisté úrokové príjmy, čo súvisí s pokračujúcim rastom objemu úverov a rastom úrokových marží bánk. Medziročne poklesli príjmy z obchodovania. Efektivita prevádzky v bankovom sektore stúpla, keď pomer prevádzkových nákladov na hrubých príjmoch z bankových činností poklesol.

Pretrvávajúci dynamický rast úverov sa prejavil na poklese primeranosti vlastných zdrojov. Priemerná vážená hodnota primeranosti vlastných zdrojov v sektore bola v decembri 2006 na úrovni 13,1 %, čo je medziročný pokles o 1,7 percentuálneho bodu (p.b.). "Treba však podotknúť, že uvedené znižovanie primeranosti vlastných zdrojov sa realizovalo v rámci stanovených pravidiel regulácie, keďže všetky banky mali počas celého roka k dispozícii dostatočné množstvo vlastných zdrojov na splnenie 8-% regulatórnej požiadavky," upozorňuje predkladateľ.

Rizikový profil bankového sektora sa v roku 2006 významne nezmenil. Pokračoval trend zmeny štruktúry aktív bankového sektora, keď sa zvyšovalo najmä úverové vystavenie voči domácnostiam a podnikom. Pri predpoklade rastu významu úverov domácnostiam a podnikom na aktívach bánk predstavuje podľa NBS možné riziko veľmi úzka závislosť bánk na domácom ekonomickom cykle. Vzhľadom na štruktúru rastu úverov klientom rastie aj význam vývoja cien nehnuteľností. Riziko je spojené najmä s financovaním komerčných nehnuteľností, kde návratnosť je úzko prepojená s vývojom cien.

Rizikovosť úverov do veľkej miery súvisí s finančnou pozíciou dlžníkov. Pozitívne trendy v ekonomike sa prejavili na vyšších príjmoch domácností a poklese nezamestnanosti. Domácnosti držali dostatočne veľký objem likvidných finančných aktív. Zlepšovala sa aj finančná pozícia podnikov. Ziskovosť vzrástla najmä pri malých a stredných podnikoch. Podnikový sektor vykazoval pomerne nízku úroveň zadlženosti.

V sektore poisťovníctva dosiahlo predpísané poistné (v hrubej výške) v zmysle medzinárodných štandardov finančného vykazovania IAS/IFRS k 31. decembru 2006 hodnotu 51,3 miliardy Sk, čo je 3,1-% podiel na hrubom domácom produkte (HDP) - je to tzv. miera poistenosti. Predpísané poistné (v hrubej výške) v životnom poistení dosiahlo hodnotu 23 miliárd Sk a predpísané poistné (v hrubej výške) v neživotnom poistení 28,2 miliardy Sk.

Z dôvodu, že do konca roka 2005 sa vykazovalo predpísané poistné v súlade so slovenskými účtovnými štandardami, pristúpila NBS pre účely tejto správy k analýze technického poistného. Možno ho definovať ako cenu, ktorá bola dojednaná v jednotlivých poistných zmluvách bez ohľadu na spôsob ich finančného vykazovania. Technické poistné dosiahlo v roku 2006 hodnotu 53,6 miliardy Sk. Technické poistné v životnom poistení dosiahlo 25,3 miliardy Sk a technické poistné v neživotnom poistení 28,3 miliardy Sk.

Analýza trhových podielov na technickom poistnom jednotlivých poisťovní ukazuje pokračujúci trend postupného znižovania trhovej koncentrácie. K 31. decembru 2006 klesol trhový podiel 3 najväčších poisťovní zo 63,6 na 61,2 %. Náklady na poistné plnenia v zmysle medzinárodných štandardov finančného vykazovania IAS/IFRS dosiahli 19,8 miliardy Sk, náklady na poistné plnenie v životnom poistení predstavovali 9,1 miliardy Sk a náklady na poistné plnenie v neživotnom poistení 10,7 miliardy Sk. Rovnako ako v prípade analýzy technického poistného analyzovala NBS technické náklady na poistné plnenia. V roku 2006 došlo k rastu nákladov na poistné plnenia o 24 % v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roku na 21,2 miliardy Sk.

Zisk poisťovní v roku 2006 dosiahol 4,5 miliardy Sk, t.j. o 61 % viac ako v roku 2005. K tomuto rastu došlo aj napriek prudkému rastu prevádzkových nákladov (o 22 % v životnom a až o 41 % v neživotnom poistení), a to najmä vďaka výnosom z finančných operácií. V umiestnení technických rezerv nenastali podstatné zmeny a naďalej sú umiestnené v nízko rizikových aktívach.

V s